Pożyczki bez sprawdzania w BIK i KRD

W przypadku chęci pożyczenia pieniędzy w banku, kiepski BIK i KRD często potrafią skutecznie utrudnić życie, Na szczęście i w takich przypadkach z pomocą przychodzą firmy oferujące pożyczki pozabankowe bez BIK i KRD. Co jednak trzeba o nich wiedzieć, aby zaciągać je w rozsądny sposób i na korzystnych warunkach finansowych?

ZNAJDŹ NAJLEPSZĄ POŻYCZKĘ JUŻ TERAZ!

Na czym polegają pożyczki bez BIK i KRD?

Pożyczkodawcy przed udzieleniem pożyczki są zobligowani do sprawdzenia historii kredytowej potencjalnego pożyczkobiorca. Taka sytuacja jest podyktowana obowiązującym w Polsce prawem oraz chęcią ograniczenia ryzyka finansowego.

Weryfikacja historii kredytowej opiera się w dużej mierze, lecz nie zawsze w całości, o tzw. katalogi dłużników, takie, jak BIK i KRD. W przypadku banków sytuacja jest jasna, BIK i KRD są sprawdzane zawsze i mają decydujący wpływ na decyzję kredytową. Oznacza to, że bankowy kredyt bez BIK i KRD jest praktycznie niemożliwy do uzyskania. Banki od lat stosują pod tym względem wysoce rygorystyczną politykę i w dającej się przewidzieć przeszłości raczej niewiele się zmieni.

Zupełnie inaczej ma się sytuacja, w przypadku sektora pozabankowego. Hasło pożyczki bez BIK nie jest używane tylko w celach marketingowych, lecz faktycznie opisuje produkty finansowe dostępne na rynku. Znaleźć więc można pożyczkodawców, którzy nie zwracają żadnej uwagi na BIK, inni zaś w ogóle nie sprawdzają KRD. W sieci można znaleźć także pożyczkodawców mogących zaakceptować wnioski od osób, które mają kiepską sytuację zarówno w BIK, jak i w KRD. Dla firm pożyczkowych online klienci, którzy nie mają szans na pożyczki w banku odgrywają bardzo ważną rolę.

Co ważne, pożyczki bez BIK i KRD wcale nie muszą oznaczać, że pożyczkodawca wcale nie sprawdza tych katalogów. Często oznaczają one to, że pożyczkodawca weryfikuje te katalogi, jednak informacje z nich uzyskane nie mają kluczowego znaczenia dla wydania decyzji pożyczkowej. Tak naprawdę bowiem ocena historii kredytowej może być różna, a wszystko zależy od przyjętych założeń.

Jakie są podrodzaje pożyczek bez BIK i KRD?

Mimo dość jednoznacznych nazw, jakimi są: pożyczki bez BIK, kredyt bez BIK, pożyczki bez KRD, pożyczki bez BIK i KRD, kryć pod nimi może się wiele różnych produktów finansowych, a wśród nich:

  • Chwilówki bez BIK/ KRD, czyli pożyczki krótkoterminowe, których uzyskanie nie jest warunkowane wzorowym BIK-iem, czy też KRD. Popularnym podrodzajem takich ofert są chwilówki z RRSO 0%, czyli takie, które nie wiążą się z żadnym kosztem. Wybór ofert tego typu w Polsce jest zaś naprawdę spory, a ich popularność rosła bardzo szybko w ciągu ostatnich lat.
  • Pożyczki bez BIK/KRD na raty. Niektóre firmy oferujące pożyczki pozabankowe na raty także mogą oferować produkty dla osób, które nie mają idealnej sytuacji w BIK/KRD. Zaletą pozabankowych pożyczek ratalnych jest długi okres kredytowania sięgający nawet kilkunastu miesięcy. Swoistymi pożyczkami na raty bez BIK i KRD są także tzw. pożyczki konsolidacyjne, które dedykuje się ludziom mającym problem z terminowym regulowaniem wcześniej zaciągniętych zobowiązań pożyczkowych. Odpowiedzialne ich użycie może pomóc wyjść z tzw. spirali zadłużenia i finalnie pozwolić wyjść z kłopotów finansowych.
  • Pożyczki prywatne, które znane są także pod nazwą pożyczek społecznościowych lub pożyczek peer to peer. Polegają one na tym, że pożyczkodawcą nie jest firma pożyczkowa, lecz osoba fizyczna. O pożyczki społecznościowe można ubiegać się przez specjalne platformy pośredniczące, pamiętając tym, że wiążą się one z pewnym ryzykiem.
  • Pożyczki zabezpieczone np. samochodem, nieruchomością, gwarantem lub wekslem. W ich przypadku nawet bardzo kiepska sytuacja w BIK lub KRD pożyczkobiorcy nie musi stanowić absolutnie żadnego problemu. Z drugiej strony korzystanie z takich ofert może się wiązać z naprawdę dużym ryzykiem, a więc i zaciąganie koniecznie trzeba poprzedzić bardzo dokładnym przemyśleniem sytuacji.

Zwykle zdecydowanie najprościej i najszybciej można uzyskać pożyczki pozabankowe bez zabezpieczeń online, np. chwilówki. W ich przypadku obywa się bez zaświadczeń i wychodzenia z domu, a poziom ryzyka jest minimalizowany. Niemniej także i w ich przypadku zaciągnięcie pożyczki powinno być przemyślane, rozsądne i odpowiedzialne.

Jakimi warunkami cechują się pożyczki bez BIK/KRD?

Warunki finansowe, jakimi cechują się pożyczki pozabankowe bez BIK i KRD mogą być bardzo zróżnicowane. Jedne z nich mogą mieć bardzo niskie, a nawet zerowe RRSO, podczas gdy inne mogą okazać się znacznie mniej korzystne. Bardzo duże znaczenie ma tu indywidualna sytuacja. Na inną ofertę może więc liczyć ktoś, kto ma kiepską sytuację w BIK i KRD z powodu opóźnień ze spłatą niewielkiej raty za kupno sprzętu RTV, a na inną ktoś, kto ma negatywne wpisy dotyczące opóźnień w spłacie na kilkanaście tysięcy złotych.

Firmy pożyczkowe stosują bowiem własne metody oceny zdolności kredytowej, które zwykle bazują na ogromnej ilości czynników. To, jakie bazy są weryfikowane w procesie oceny wniosku także jest kwestią indywidualną. Jedna firma pożyczkowa zwróci więc uwagę na BIK i KRD, a inna na InfoMonitor oraz ERIF. Wnioski płynące z poszczególnych baz mogą się zaś znacznie różnić.

Szczególnie ważna jest także zdolność kredytowa, a więc w dużej mierze wysokość i regularność otrzymywania dochodów. Co ważne internetowi pożyczkodawcy często akceptują przeróżne źródła dochodów, w tym także wynagrodzenia z umów o zlecenia i dzieło oraz świadczenia socjalne, takie jak te pochodzące z programu 500 plus. Na rynku pozabankowych liczba ofert jest ogromna. Pożyczkodawca może więc często przebierać w ofertach i wybrać tą, która w danej sytuacji okaże się najkorzystniejsza.

Gdzie znaleźć korzystne pożyczki bez BIK i KRD?

Pożyczek bez BIK i KRD można szukać samemu. W sieci informacji handlowych drogą elektroniczną przesyłanych w tej tematyce jest całe mnóstwo. Trzeba jednak zdawać sobie sprawę, że samodzielne poszukiwanie ofert może być bardzo czasochłonne. Co więcej bez odpowiedniej wiedzy oraz doświadczenia można się pomylić i nie wybrać optymalnej oferty. Kiepskim pomysłem może się okazać także wysyłanie wniosków pożyczkowych do wielu firm pożyczkowych jednocześnie. Informacje o ilości zapytań o daną osobę w katalogach są bowiem odnotowywane, a ich duża liczba może obniżać wiarygodność potencjalnego pożyczkobiorcy.

Wysoce pomocne mogą się za to okazać rankingi, recenzje i porównywarki ofert. Szczególnie dobre wyniki może przynieść skorzystanie z platformy, która dopasowuje zoptymalizowaną ofertę do potrzeb i możliwości danej osoby. W ten sposób wystarczy uzupełnić jedynie jeden wniosek, a nowoczesna technologia dopasowuje odpowiednią ofertą.

Firmy pożyczkowe podchodzą bardzo różnie do kwestii BIK i KRD, a ich polityka w tej kwestii także ulega zmianom co jakiś czas. Na rynku można znaleźć jednak wielu pożyczkodawców, którzy znani są z liberalnego podejścia do tych katalogów. Wśród nich wymienić można:

  • Rata na Plus, w której kwota pożyczki może wynosić nawet 10 000 zł. Środki uzyskać można na okres całego roku, a proces aplikowania jest niezwykle uproszczony. Do otrzymania pożyczki konieczne nie jest także wykonanie przelewu weryfikacyjnego.
  • Ferratum Bank, gdzie czekają chwilówki bez kosztów oraz pożyczki ratalne, których okres kredytowania to nawet 2 lata. Pierwsza pożyczka w tej firmie do 2 000 zł pod postacią chwilówki jest zaś pozbawiona kosztów.
  • Smart Pożyczka z szybkimi i prostymi chwilówkami. W tej firmie czeka do 7 000 zł na 30 dni, a pierwsza chwilówka do 2 000 zł także ma zerowe RRSO. W razie problemów ze spłatą można zaś liczyć na refinansowanie pożyczki.
  • Miloan, gdzie można uzyskać do 5 000 zł bez zaświadczeń i innych zbędnych formalności. Pierwsza pożyczka bez kosztów może wynosić nawet 2 500 zł, a w dodatku dostępna jest opcja przedłużenia terminu spłaty.

Nie oznacza to, że można uzyskać u nich pożyczkę w absolutnie każdym przypadku, ale to, że kiepski BIK lub KRD nie przekreśla na to szans.

Jak bezpiecznie zaciągać pożyczki bez BIK i KRD?

Kiepską sytuację w KRD, a w szczególności w BIK można mieć z naprawdę wielu różnych przyczyn. W przypadku niektórych kiepska historia kredytowa może wynikać z całkiem błahych powodów i np. zapominalstwa. Zdarza się nawet, że ludzie nie są świadomi tego, że coś negatywnie rzutuje na ich historię kredytową, a dowiadują się o tym, dopiero, gdy zaczynają ubiegać się o pożyczkę. Inni ludzie mogą zaś mieć kiepską sytuację w katalogach dłużników z powodu wpadnięcia w naprawdę poważne tarapaty finansowe.

Przed zaciągnięciem jakiejkolwiek pożyczki zawsze należy być jednak świadomym wszystkich konsekwencji, szczególnie tych długoterminowych. Szybka chwilówka online nie będzie dobrym pomysłem na wyjście z kłopotów finansowych, jeśli na dłuższą metę spowoduje wzrost zadłużenia i wpadnięcie w spiralę zadłużenia.

Przy zaciąganiu pożyczek bez BIK i KRD lub jakichkolwiek innych trzeba po prostu zachować umiar i rozsądek. Sprawdzenie wiarygodności danego pożyczkodawcy, w czym pomóc może KNF oraz sprawdzenie wszystkich zapisów w umowie to absolutna podstawa.

Czy dostępne są pożyczki bez BIK/KRD dla firm?

Chcąc uzyskać bankowy kredyt dla firm trzeba liczyć się z tym, że konieczne będzie spełnienie szeregu formalności. Na kredyt w banku zwykle nie mają żadnych szans nowe i małe przedsiębiorstwa, a także te, o niepewnej sytuacji i historii kredytowej. Kiepska ocena w BIK lub negatywne wpisy w KRD zwykle przekreślają więc możliwość uzyskania kredytu w banku dla firm. Innymi słowy bankowy kredyt bez BIK i KRD w dzisiejszych czasach jest nieosiągalny.

Zgoła odmiennie jest w sektorze pozabankowym. Tu kiepski BIK i KRD wcale nie przekreśla szansy na uzyskanie pożyczki. Co więcej pożyczka może być błyskawiczna i obędzie się bez przedstawiania ogromnej ilości danych oraz bez zaświadczeń z urzędów. Pożyczkodawca zazwyczaj może też zupełnie swobodnie określić sposób wydania środków, a okres kredytowania może być bardzo długi. Pożyczka może więc być spożytkowana między innymi na spłatę zalegających zobowiązań podatkowych lub na zupełnie inny cel. Pozabankowe pożyczki dla przedsiębiorców z kiepską historią kredytową oferowane są przez niektóre instytucje pożyczkowe oraz w segmencie pożyczek społecznościowych.

Jakie warunki mają pożyczki bez BIK/KRD dla firm?

Ofert pożyczek dla firm z kiepską historią kredytową, w tym negatywnym BIK-iem oraz KRD jest całkiem sporo. Ich warunki finansowe i zasady udzielania często się jednak różnią i to całkiem mocno. Z tego powodu bardzo ważne jest, aby przed podjęciem ostatecznej decyzji dokonać porównań i analiz. Uwagę należy zwrócić oczywiście na koszty takich pożyczek, ale także np. i na to, czy występuje możliwość przesunięcia terminu spłaty.

Trzeba też pamiętać o podstawowych zasadach bezpiecznego pożyczania, czyli między innymi o tym, że przed zawarciem umowy pożyczki koniecznie trzeba ją dokładnie przeczytać.

Po co istnieją katalogi dłużników?

W mowie potocznej BIK, KRD, a także np. BIG i ERIF określa się mianem katalogów dłużników. W Polsce istnieją one od przełomu XX i XXI wieku i przez lata się rozrastały, by dziś zgromadzić ogromną liczbę informacji, które dotyczą milionów Polaków oraz ogromnej liczby przedsiębiorstw.

Celem ich istnienia jest ułatwienie weryfikacji historii kredytowej potencjalnych pożyczkobiorców, a tym samym organicznie ryzyka po stronie pożyczkodawców. Z ekonomicznego punktu widzenia katalogi dłużników istnieją po to, żeby ograniczyć tzw. asymetrię informacyjną, co ułatwia podjęcie właściwych decyzji. Do katalogów dłużników trafić można np. wtedy, kiedy zaciągnęło się kredyt gotówkowy, a jego rat nie spłaciło się terminowo.

Czym jest BIK?

BIK, czyli Biuro Informacji kredytowej to instytucja założona w 1997 roku przez Związek Banków Polski. Przez lata znaczenie BIK rosło, by dziś korzystały z niego nie tylko banki, ale także instytucje pożyczkowe, SKOK-i oraz przedsiębiorstwa z wielu różnych branż.

Podstawą prawną działania BIK jest Prawo Bankowe, a dane w nim zawarte dotyczą wyłącznie zobowiązań pożyczkowych, kredytowych itp. Oznacza to, że wpisy BIK nie dotyczą zobowiązań finansowych dotyczących np. braku zapłaty rachunku za energię elektryczną.

Warto jednak wiedzieć, że większość informacji w BIK jest pozytywna i oznacza np., że zaciągnęło się kredyt gotówkowy, a jego raty spłacało się terminowo. To zaś pozwala poprawić historię kredytową i zwiększyć szanse na uzyskanie pożyczek i kredytów w przyszłości.

Sam BIK funkcjonuje na bazie tzw. oceny punktowej. Im dana osoba lepiej radziła sobie ze spłatą zobowiązań finansowych w przeszłości, tym więcej punktów ma w tej ocenie. Co bardzo ważne, z zasady na ocenę wpływają dane z ostaniach pięciu lat. Przeterminowane zadłużenie może więc rzutować na BIK przez bardzo długo, stąd też tak duża popularność pożyczek bez BIK.

Czym jest KRD?

Pełna nazwa KRD to Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej. Cel istnienia tej instytucji jest więc podobny do BIK, jednak KRD cechuje się odrębną specyfiką i zasadami. O ile w Polsce BIK jest tylko jeden, to BIG-ów występuje kilka, w tym także KRD BIG, ERIF BIG oraz BIG InfoMonitor. Wszystkie z nich działają głównie w oparciu o Ustawę o udostępnianiu informacji gospodarczej i wymianie danych gospodarczych.

Do KRD można trafić za każde przeterminowane zadłużenie, które wynosi co najmniej 200 zł. Może ono pochodzić od banków i firm pożyczkowych, a jako przyczyną może być np. kredyt gotówkowy, ale także od firm z innych branży, np. od dostawców energii.

Istotne jest, że tzw. czyszczenie KRD zwykle jest dużo prostsze niż w przypadku czyszczenia BIK. Na ogół wystarczy po prostu uregulować przeterminowane zadłużenie, aby pozbyć się wpisu z KRD.

Kto ma możliwość dostępu do treści BIK i KRD?

BIK może być sprawdzony przez banki, firmy pożyczkowe, instytucje publiczne i firmy z wielu innych branż. Często jednak jest tutaj wymagana zgoda na to, by daną osobę można było sprawdzić. Często więc trzeba zaznaczyć zgodę na przetwarzanie oraz weryfikowanie katalogu w BIK, aby nie stracić możliwości uzyskania chwilówki w danej firmie pożyczkowej.

Zwykle można też zaznaczyć zgodę na przetwarzanie danych osobowych i przesyłanie pozytywnych informacji do BIK przez pożyczkodawców. Skorzystanie z takiej możliwości jest dobrowolne, ale warto z niej skorzystać, aby budować dobrą historię kredytową w tym katalogu.

KRD, tak jak i inne BIG-i mogą być zaś sprawdzane przez praktycznie każdego, w tym osoby fizyczne, co jednak jest związane z określonymi kosztami. To zaś bardzo ciekawa możliwość, dla każdego, kto chce nawiązać jakąś formę współpracy z nieznaną osobą.

Jak sprawdzić własną sytuację w BIK i KRD?

Zgodnie z obowiązującymi przepisami każdy ma prawo dostępu do treści za darmo w BIK lub KRD raz na 6 miesięcy, do treści, które dotyczą danej osoby. Chcąc weryfikować informacje częściej lub uzyskać większą ilość informacji konieczne jest już wniesienie opłat.

Weryfikowanie tych baz jest bardzo proste i podobnie jak zaciągnięcie pożyczki bez KRD, może odbyć się w całości przez Internet. W tym celu należy zarejestrować się na stronie danego katalogu dłużników, wypełnić wniosek, potwierdzić tożsamość oraz wygenerować raport. Naturalnie należy tym podać twoje dane osobowe.

Jak zadbać o swój BIK i KRD?

Pożyczki bez BIK i KRD dają szanse na szybkie wsparcie finansowe osobom, które mają kiepską historię kredytową. Z całą pewnością jednak dobra ocena w BIK, KRD oraz innych BIG-ach ułatwia zaciągnięcie pożyczek na korzystniejszych warunkach. Warto więc zadbać o to jak wygląda sytuacja w tych katalogach.

Dobrym pomysłem jest tutaj sprawdzenie katalogów online, ponieważ jest to proste, a raz na pół roku darmowe. Dzięki temu można sprawdzić, czy nie ma się jakiegoś negatywnego wpisu z powodu czyjejś pomyłki.

Pozytywną historię kredytową buduje się zaś latami, a najważniejsze jest tutaj terminowe zwracanie wszystkich zobowiązań finansowych. Wystarczy kupić coś na raty i dokonywać spłat zgodnie z umową.

To może okazać się niezwykle ważne np. gdy w przyszłości zamierza się ubiegać o kredyt hipoteczny w banku. Brak odpowiedniej historii kredytowej może być powodem odmowy przyznania takiego kredytu we wszystkich bankach.