Pożyczki bez BIK oraz KRD przez internet

W przypadku chęci pożyczenia pieniędzy w banku, kiepski wynik w rejestrach osób zadłużonych często potrafią skutecznie utrudnić życie. Na szczęście i w takich przypadkach z pomocą przychodzą firmy oferujące kredyty bez BIK oraz bez wpisów do innych rejestrów osób zadłużonych. Co jednak trzeba o nich wiedzieć, aby zaciągać je w rozsądny sposób i na korzystnych warunkach finansowych?

Na czym polegają pożyczki przez internet bez BIK oraz KRD?

Pożyczkodawcy przed udzieleniem pożyczki dla firmy czy dla osób prywatnych zobligowani są do sprawdzenia historii kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy. Taka sytuacja jest podyktowana obowiązującym w Polsce prawem oraz chęcią ograniczenia ryzyka finansowego.

Weryfikacja historii kredytowej opiera się w dużej mierze, lecz nie zawsze w całości, o tzw. katalogi dłużników. W przypadku banków sytuacja jest jasna, rejestry dłużników są sprawdzane zawsze i mają decydujący wpływ na decyzję kredytową. Oznacza to, że bankowe kredyty przez internet bez analizy rejestrów dłużników są praktycznie niemożliwe do uzyskania. Banki od lat stosują pod tym względem wysoce rygorystyczną politykę i w dającej się przewidzieć przeszłości raczej niewiele się zmieni.

Zupełnie inaczej ma się sytuacja, w przypadku sektora pozabankowego. Hasło pożyczka bez BIK-u przez internet nie jest używane tylko w celach marketingowych, lecz faktycznie opisuje produkty finansowe dostępne na rynku. Znaleźć więc można pożyczkodawców, którzy nie zwracają żadnej uwagi na informacje w rejestrach kredytowych, inni zaś w ogóle nie sprawdzają danych w bazach dłużników. W sieci można znaleźć także pożyczkodawców mogących zaakceptować wnioski od osób, które mają kiepską sytuację zarówno w Biurze Informacji Kredytowych jak i Krajowym Rejestrze Zadłużonych, a także niestabilną zdolność kredytową. Dla firm pożyczkowych online klienci, którzy nie mają szans na pożyczki w banku odgrywają bardzo ważną rolę.

Co ważne, pożyczki bez BIKu i KRD wcale nie muszą oznaczać, że pożyczkodawca wcale nie sprawdza tych katalogów. Często oznaczają one to, że pożyczkodawca weryfikuje te katalogi, jednak informacje z nich uzyskane nie mają kluczowego znaczenia dla wydania decyzji pożyczkowej. Tak naprawdę bowiem ocena sytuacji kredytowej może być różna, a wszystko zależy od przyjętych założeń.

Jakie są podrodzaje pożyczek bez sprawdzania danych w bazach dłużników?

Mimo dość jednoznacznych nazw, jakimi są: pożyczki bez BIK, kredyt bez BIK, pożyczki bez KRD, pożyczki bez weryfikacji BIK i KRD, kryć pod nimi może się wiele różnych produktów finansowych, a wśród nich:

  • Chwilówki bez BIK/ KRD, czyli pożyczki krótkoterminowe, których uzyskanie nie jest warunkowane wzorowym wynikiem w rejestrach dłużników Popularnym podrodzajem takich ofert są chwilówki z RRSO 0%, czyli takie, które nie wiążą się z żadnym kosztem. Wybór ofert tego typu w Polsce jest zaś naprawdę spory, a ich popularność rosła bardzo szybko w ciągu ostatnich lat.
  • Pożyczki bez analizy sytuacji w KRD/BIK na raty. Niektóre firmy oferujące pożyczki pozabankowe na raty także mogą oferować produkty dla osób, które nie mają idealnej sytuacji w rejestrach dłużników Zaletą pozabankowych pożyczek ratalnych jest długi okres kredytowania sięgający nawet kilkunastu miesięcy. Swoistymi pożyczkami na raty bez analizy rejestrów dłużników są także tzw. pożyczki konsolidacyjne, które dedykuje się ludziom mającym problem z terminowym regulowaniem wcześniej zaciągniętych zobowiązań pożyczkowych. Odpowiedzialne ich użycie może pomóc wyjść z tzw. spirali zadłużenia i finalnie pozwolić wyjść z kłopotów finansowych.
  • Pożyczki prywatne, które znane są także pod nazwą pożyczek społecznościowych lub pożyczek peer to peer. Polegają one na tym, że pożyczkodawcą nie jest firma pożyczkowa, lecz osoba fizyczna. O pożyczki społecznościowe można ubiegać się przez specjalne platformy pośredniczące, pamiętając tym, że wiążą się one z pewnym ryzykiem.
  • Pożyczki zabezpieczone np. samochodem, nieruchomością, gwarantem lub wekslem. W ich przypadku nawet bardzo kiepska sytuacja pożyczkobiorcy w rejestrach dłużników nie musi stanowić absolutnie żadnego problemu. Z drugiej strony korzystanie z takich ofert może się wiązać z naprawdę dużym ryzykiem, a więc i zaciąganie koniecznie trzeba poprzedzić bardzo dokładnym przemyśleniem sytuacji.

Zwykle zdecydowanie najprościej i najszybciej można uzyskać pożyczki pozabankowe bez zabezpieczeń online, np. chwilówki. W ich przypadku obywa się bez zaświadczeń i wychodzenia z domu, a poziom ryzyka jest minimalizowany. Niemniej także i w ich przypadku zaciągnięcia pożyczki powinno się mieć pewność, że jest to przemyślana, rozsądna i odpowiedzialna decyzja.

Jakimi warunkami cechują się pozyczki bez BIK i KRD przez internet?

Warunki finansowe, jakimi cechują się pożyczki przez internet bez BIK i KRD mogą być bardzo zróżnicowane. Jedne z nich mogą mieć bardzo niskie, a nawet zerowe RRSO, podczas gdy inne mogą okazać się znacznie mniej korzystne. Bardzo duże znaczenie ma tu indywidualna sytuacja. Na inną ofertę może więc liczyć ktoś, kto ma kiepską sytuację w krajowych bazach zadłużonych z powodu opóźnień ze spłatą niewielkiej raty za kupno sprzętu RTV, a na inną ktoś, kto ma negatywne wpisy dotyczące opóźnień w spłacie na kilkanaście tysięcy złotych.

Firmy udzielające pożyczek stosują bowiem własne metody oceny zdolności kredytowej, które zwykle bazują na ogromnej ilości czynników. To, jakie bazy są weryfikowane w procesie oceny wniosku także jest kwestią indywidualną. Jedna firma pożyczkowa sprawdzi więc sytuację klienta w Biurze Informacji Kredytowej i Krajowym Rejestrze DŁugów, a inna na InfoMonitor oraz ERIF. Wnioski płynące z poszczególnych baz mogą się zaś znacznie różnić.

Szczególnie ważna jest także zdolność kredytowa, a więc w dużej mierze wysokość i regularność otrzymywania dochodów. Co ważne internetowe firmy udzielające finansowań często akceptują przeróżne źródła dochodów, w tym także wynagrodzenia z umów o zlecenia i dzieło oraz świadczenia socjalne, takie jak te pochodzące z programu 500 plus. Na rynku pożyczek pozabankowych liczba ofert jest ogromna. Pożyczkodawca może więc często przebierać w ofertach i wybrać tą, która w danej sytuacji okaże się najkorzystniejsza.

Gdzie znaleźć korzystne pożyczki bez BIK i KRD?

Pożyczek bez analizy sytuacji klienta w rejestrach dłużników można szukać samemu. W sieci informacji handlowych drogą elektroniczną przesyłanych w tej tematyce jest całe mnóstwo. Trzeba jednak zdawać sobie sprawę, że samodzielne poszukiwanie ofert może być bardzo czasochłonne. Co więcej bez odpowiedniej wiedzy oraz doświadczenia można się pomylić i nie wybrać optymalnej oferty. Kiepskim pomysłem może się okazać także wysyłanie wniosków pożyczkowych do wielu instytucji pożyczkowych jednocześnie. Informacje o ilości zapytań o daną osobę w katalogach są bowiem odnotowywane, a ich duża liczba może obniżać wiarygodność potencjalnego pożyczkobiorcy.

Wysoce pomocne mogą się za to okazać rankingi, recenzje i porównywarki ofert. Szczególnie dobre wyniki może przynieść skorzystanie z platformy, która dopasowuje zoptymalizowaną ofertę do potrzeb i możliwości danej osoby. W ten sposób wystarczy uzupełnić jedynie jeden wniosek, a nowoczesna technologia dopasowuje odpowiednią ofertą.

Firmy pożyczkowe podchodzą bardzo różnie do kwestii rejestrów dłużników, a ich polityka w tej kwestii także ulega zmianom co jakiś czas. Na rynku można znaleźć jednak wielu pożyczkodawców, którzy znani są z liberalnego podejścia do tych katalogów. Wśród nich wymienić można:

  • Rata na Plus, w której kwota finansowania może wynosić nawet 10 000 zł. Środki uzyskać można na okres całego roku, a proces aplikowania jest niezwykle uproszczony. Do otrzymania finansowania konieczne nie jest także wykonanie przelewu weryfikacyjnego.
  • Ferratum Bank, gdzie czekają chwilówki bez kosztów oraz kredyty ratalne, których okres spłaty to nawet 2 lata. Pierwsza pożyczka w tej firmie do 2 000 zł pod postacią chwilówki jest zaś pozbawiona kosztów.
  • Smart Pożyczka z szybkimi i prostymi chwilówkami. W tej firmie czeka do 7 000 zł na 30 dni, a pierwsza chwilówka do 2 000 zł także ma zerowe RRSO. W razie problemów ze spłatą można zaś liczyć na refinansowanie pożyczki.
  • Miloan, gdzie można uzyskać do 5 000 zł bez zaświadczeń i innych zbędnych formalności. Pierwsza pożyczka bez kosztów może wynosić nawet 2 500 zł, a w dodatku można wydłużyć okres spłaty.

Nie oznacza to, że można uzyskać u tej firmy pożyczkowej pożyczkę w absolutnie każdym przypadku, ale to, czy klient znajduje się w bazach dłużników nie przekreśla na to szans.

Jak bezpiecznie zaciągać pożyczki bez analizy BIK i KRD?

Kiepską sytuację w krajowym rejestrze zadłużonych, a w szczególności w centrum danych kredytowych można mieć z naprawdę wielu różnych przyczyn. W przypadku niektórych kiepska historia kredytowa może wynikać z całkiem błahych powodów i np. zapominalstwa. Zdarza się nawet, że ludzie nie są świadomi tego, że coś negatywnie rzutuje na ich historię kredytową, a dowiadują się o tym, dopiero, gdy zaczynają ubiegać się o pożyczkę. Inni ludzie mogą zaś mieć kiepską sytuację w katalogach dłużników z powodu wpadnięcia w naprawdę poważne tarapaty finansowe.

Przed zaciągnięciem jakiejkolwiek pomocy finansowej zawsze należy być jednak świadomym wszystkich konsekwencji, szczególnie tych długoterminowych. Szybka chwilówka od firmy pożyczkowej online nie będzie dobrym pomysłem na wyjście z kłopotów finansowych, jeśli na dłuższą metę spowoduje wzrost zadłużenia i wpadnięcie w spiralę zadłużenia.

Czy dostępne są pożyczki bez analizy sytuacji w BIK/KRD dla firm?

Chcąc uzyskać bankowy kredyt dla firm trzeba liczyć się z tym, że konieczne będzie spełnienie szeregu formalności. Na kredyt w banku zwykle nie mają żadnych szans nowe i małe przedsiębiorstwa, a także te, o niepewnej sytuacji i historii kredytowej. Kiepska ocena w Centrum Informacji Kredytowych lub negatywne wpisy w rejestrze dłużników zwykle przekreślają więc możliwość uzyskania kredytu w banku dla firm. Innymi słowy bankowy kredyt bez zdolności kredytowej w dzisiejszych czasach jest niemal nieosiągalny.

Zgoła odmiennie jest w sektorze pozabankowym. Tu kiepskie oceny w krajowych rejestrach osób zadłużonych wcale nie przekreśla szansy na uzyskanie pożyczki. Co więcej pożyczka może być błyskawiczna i obędzie się bez przedstawiania ogromnej ilości danych oraz bez zaświadczeń z urzędów. Pożyczkodawca zazwyczaj może też zupełnie swobodnie określić sposób wydania środków, a okres kredytowania może być bardzo długi. Pozyczka bez BIKu może więc być spożytkowana między innymi na spłatę zalegających zobowiązań podatkowych lub na zupełnie inny cel. Pozabankowe pozyczki bez BIKu dla przedsiębiorców bez zdolności kredytowej oferowane są przez niektóre instytucje pożyczkowe oraz w segmencie pożyczek społecznościowych.

Jakie warunki mają pożyczki bez BIK/KRD dla firm?

Ofert pożyczek dla firm bez zdolności kredytowej, w tym negatywnym wynikiem w Biurze Informacji Kredytowej oraz KRD jest całkiem sporo. Ich warunki finansowe i zasady udzielania często się jednak różnią i to całkiem mocno. Z tego powodu bardzo ważne jest, aby przed podjęciem ostatecznej decyzji dokonać porównań i analiz. Uwagę należy zwrócić oczywiście na koszty takich pożyczek, ale także np. i na to, czy występuje możliwość przesunięcia terminu spłaty.

Trzeba też pamiętać o podstawowych zasadach bezpiecznego pożyczania, czyli między innymi o tym, że przed zawarciem umowy finansowania koniecznie trzeba ją dokładnie przeczytać.

Po co istnieją katalogi dłużników?

W mowie potocznej BIK, KRD, a także np. BIG i ERIF określa się mianem katalogów osób zadłużonych. W Polsce istnieją one od przełomu XX i XXI wieku i przez lata się rozrastały, by dziś zgromadzić ogromną liczbę informacji, które dotyczą milionów Polaków oraz ogromnej liczby przedsiębiorstw.

Celem ich istnienia jest ułatwienie weryfikacji sytuacji kredytowej osób zainteresowanych pożyczką i ich zdolności kredytowej, a tym samym organicznie ryzyka po stronie pożyczkodawców. Z ekonomicznego punktu widzenia katalogi dłużników istnieją po to, żeby ograniczyć tzw. asymetrię informacyjną, co ułatwia podjęcie właściwych decyzji. Do katalogów dłużników trafić można np. wtedy, kiedy zaciągnęło się kredyt gotówkowy, a jego rat nie spłaciło się terminowo.

Czym jest BIK?

Biuro Informacji kredytowej to instytucja założona w 1997 roku przez Związek Banków Polski. Przez lata jego znaczenie rosło, by dziś korzystały z niego nie tylko banki, ale także instytucje pożyczkowe, SKOK-i oraz przedsiębiorstwa z wielu różnych branż.

Podstawą prawną działania tego rejestru informacji kredytowych jest Prawo Bankowe, a dane w nim zawarte dotyczą wyłącznie zobowiązań pożyczkowych, kredytowych itp. Oznacza to, że wpisy w rejestrze nie dotyczą zobowiązań finansowych dotyczących np. braku zapłaty rachunku za energię elektryczną.

Warto jednak wiedzieć, że większość informacji w centrum danych kredytowych jest pozytywna i oznacza np., że zaciągnęło się kredyt gotówkowy, a jego raty spłacało się terminowo. To zaś pozwala poprawić sytuację kredytową i zwiększyć szanse na uzyskanie pożyczek i kredytów w przyszłości.

Sam rejestr informacji kredytowych funkcjonuje na bazie tzw. oceny punktowej. Im dana osoba lepiej radziła sobie ze spłatą zobowiązań finansowych w przeszłości, tym więcej punktów ma w tej ocenie. Co bardzo ważne, z zasady na ocenę wpływają dane z ostaniach pięciu lat. Przeterminowane zadłużenie może więc rzutować na BIK przez bardzo długo, stąd też tak duża popularność pożyczek bez BIK.

Czym jest KRD?

Pełna nazwa KRD to Krajowy Rejestr Długów. Cel istnienia tej instytucji jest więc podobny do BIK, jednak KRD cechuje się odrębną specyfiką i zasadami. O ile w Polsce BIK jest tylko jedno, to BIG-ów występuje kilka, w tym także KRD BIG, ERIF BIG oraz BIG InfoMonitor. Wszystkie z nich działają głównie w oparciu o Ustawę o udostępnianiu informacji gospodarczej i wymianie danych gospodarczych.

Do Krajowego rejestru długów można trafić za każde przeterminowane zadłużenie, które wynosi co najmniej 200 zł. Może ono pochodzić od banków i firm pożyczkowych, a jako przyczyną może być np. kredyt gotówkowy, ale także od firm z innych branży, np. od dostawców energii.

Istotne jest, że tzw. czyszczenie rejestru długów zwykle jest dużo prostsze niż w przypadku czyszczenia Centrum informacji kredytowych. Na ogół wystarczy po prostu uregulować przeterminowane zadłużenie, aby pozbyć się wpisu z KRD.

Kto ma możliwość dostępu do treści BIK i KRD?

Centrum Informacji Kredytowych może być sprawdzone przez banki, firmy pożyczkowe, instytucje publiczne i firmy z wielu innych branż. Często jednak jest tutaj wymagana zgoda na to, by daną osobę można było sprawdzić. Często więc trzeba zaznaczyć zgodę na przetwarzanie oraz weryfikowanie katalogu w centrum informacji kredytowych, aby nie stracić możliwości uzyskania chwilówki w danej firmie pożyczkowej.

Zwykle można też zaznaczyć zgodę na przetwarzanie danych osobowych i przesyłanie pozytywnych informacji do rejestrów kredytowych przez pożyczkodawców. Skorzystanie z takiej możliwości jest dobrowolne, ale warto z niej skorzystać, aby budować dobrą sytuację kredytową w tym katalogu.

KRD, tak jak i inne BIG-i mogą być zaś sprawdzane przez praktycznie każdego, w tym firmy i osoby fizyczne, co jednak jest związane z określonymi kosztami. To zaś bardzo ciekawa możliwość, dla każdego, kto chce nawiązać jakąś formę współpracy z nieznaną osobą.

Jak sprawdzić własną sytuację w rejestrach kredytowych?

Zgodnie z obowiązującymi przepisami każdy ma prawo dostępu do treści za darmo w BIK i KRD raz na 6 miesięcy, do treści, które dotyczą danej osoby. Chcąc weryfikować informacje częściej lub uzyskać większą ilość informacji konieczne jest już wniesienie opłat.

Weryfikowanie tych baz jest bardzo proste i podobnie jak zaciągnięcie kredytu bez sprawdzania krajowego rejestru dłużników, może odbyć się w całości przez Internet. W tym celu należy zarejestrować się na stronie danego katalogu osób zadłużonych, wypełnić wniosek, potwierdzić tożsamość oraz wygenerować raport. Naturalnie należy tym podać twoje dane osobowe.

Jak zadbać o swój wynik w BIK i KRD?

Finansowani bez względu na sytuację w rejestrach dłużników dają szanse na szybkie wsparcie finansowe dla osób zadłużonych, które mają kiepską sytuację kredytową. Z całą pewnością jednak dobra ocena w rejestrach dłużników oraz innych BIG-ach ułatwia zaciągnięcie pożyczek na korzystniejszych warunkach. Warto więc zadbać o to jak wygląda sytuacja w tych katalogach.

Dobrym pomysłem jest tutaj sprawdzenie katalogów online, ponieważ jest to proste, a raz na pół roku darmowe. Dzięki temu można sprawdzić, czy nie ma się jakiegoś negatywnego wpisu z powodu czyjejś pomyłki.

Pozytywną sytuację kredytową buduje się zaś latami, a najważniejsze jest tutaj terminowe zwracanie wszystkich zobowiązań finansowych. Wystarczy kupić coś na raty i dokonywać spłat zgodnie z umową.

To może okazać się niezwykle ważne np. gdy w przyszłości zamierza się ubiegać o kredyt hipoteczny w banku. Brak odpowiedniej historii kredytowej może być powodem odmowy przyznania takiego kredytu we wszystkich bankach.