Chwilówka online – prostota, szybkość i wygoda

Jeszcze 15 lat temu słowo „chwilówka” nie kojarzyło się praktycznie z niczym. Obecnie zaś szybka pożyczka online znana właśnie jako chwilówka online cieszy się ogromną popularnością w całej Polsce. Na czym jednak polega ten swoisty fenomen tego produktu finansowego i kiedy warto z niego korzystać?

Czym jest chwilówka online?

Chwilówka to popularne w Polsce określenie na krótkoterminowe mikropożyczki zaciągane u instytucji pozabankowych. Suma pożyczki wynosi zwykle od kilkuset do kilku tysięcy złotych, a okres kredytowania to zazwyczaj około 30 dni. Standardowe pożyczki tego typu spłaca się w jednej racie.

Cechą charakterystyczną chwilówek jest również to, że zwykle zawiera się je za pośrednictwem Internetu. To właśnie szybki rozwój sieci internetowej oraz technologii finansowych sprawił, że pożyczanie online stało się możliwe. Kilku pożyczkodawców oferuje jeszcze chwilówki zarówno w Internecie, jak i w oddziałach stacjonarnych. Na ogół jednak to pożyczki online zapewniają lepsze warunki.

Choć działalność firm pożyczkowych online czasem wzbudza mieszanie odczucia, to szeroka dostępność chwilówek wpłynęła pozytywnie na życie ogromnej liczby Polaków. Wielu polskich obywateli nie ma bowiem szans na kredyt w banku i tylko dzięki chwilówkom, nie są oni wykluczeni z rynku usług pożyczkowych. W tej grupie znajdują się między innymi studenci, czy też osoby pracujące dorywczo. Dziś chwilówki uznaje się nie za konkurencje dla kredytów bankowych, lecz za uzupełnienie całego polskiego rynku pożyczkowego.

Dlaczego chwilówka online jest tak popularna?

Postępy technologiczne sprawiły, że pożyczanie pieniędzy w Internecie stało się wykonalne, a w dodatku bardzo proste. Przede wszystkim jednak chwilówka cieszy się tak dużym zainteresowaniem w Polsce, ponieważ odpowiada na potrzeby „zwykłych” ludzi.

Przed erą chwilówek pieniądze można było pożyczać praktycznie tylko w banku lub od członków rodziny i znajomych. Oba te rozwiązania miały i nadal mają wady. Wielu ludzi nie jest w stanie spełnić wygórowanych wymagań stawianych przez banki, a do aplikowania o kredyty bankowe zniechęcają także liczne formalności. Pożyczanie od członków rodziny lub znajomych bywa zaś niemożliwe, a w dodatku bywa mało przyjemne.

Chwilówka jest pozbawiona takich wad. Co więcej, ten produkt finansowy jest dopasowany do potrzeb i stylu życia większości współczesnych ludzi.

Jakie zalety i wady ma chwilówka przez Internet?

Korzyści, jakie może zapewnić chwilówka online są naprawdę liczne i istotne. Do największych zalet krótkoterminowych pożyczek przez Internet zalicza się:

  • Wygoda – chwilówka online jest możliwa do załatwienia bez wychodzenia z domu. Absolutnie wszystkie formalności załatwia się przez komputer lub telefon. Wystarczy mieć dowód osobisty pod ręką oraz dostęp do sieci.

  • Szybkość – wiele reklam podkreśla, że chwilówka jest możliwa do załatwienia w 15 minut. W rzeczywistości, od momentu rozpoczęcia aplikacji, po uzyskanie środków zwykle mija nieco więcej czasu. Często zdarza się jednak, że chwilówka pojawia się na koncie w ciągu kilkudziesięciu minut lub kilku godzin. To i tak doskonały wynik w porównaniu np. do kredytów bankowych.
  • Prostota – wnioski o chwilówki są uproszczone do granic możliwości. Aplikację często można ukończyć kilkunastoma ruchami myszki i wpisaniu kilku danych na klawiaturze.

  • Anonimowość – w celu otrzymania chwilówki online trzeba podać swoje dane osobowe. Niemniej i tak jest to dużo bardziej dyskretny sposób na uzyskanie pożyczki niż np. udanie się do placówki bankowej. W przypadku chwilówki internetowej odpada przecież nawet konieczność kontaktu telefonicznego.

  • Niskie wymagania – pozabankowi pożyczkodawcy akceptują niemal wszystkie źródła dochodu. Historia kredytowa jest zaś oceniana łagodnie. W konsekwencji chwilówka jest dostępna dla praktycznie każdej chętniej osoby, niezależnie od jej sytuacji majątkowej, czy dochodowej.

  • Minimum formalności – chwilówka online jest możliwa do załatwienia bez zaświadczeń o dochodach i żadnych innych zbędnych dokumentów.

  • Wysoka przyznawalność – statystyki jasno podają, że o ile wnioski o kredyty bankowe często są odrzucane, o tyle większość aplikacji o pozabankowe chwilówki online uzyskuje akceptacje.

  • Wielki wybór – na obecnym rynku klienci mogą przebierać w niemal nieskończonej ilości ofert chwilówek. W konsekwencji każdy ma szansę znaleźć ofertę idealnie dopasowaną do swoich preferencji.

Za mankament takich pożyczek często podaje się wysokie koszty, co jednak czasem zupełnie mija się z prawdą. Wszakże uzyskać można nawet zupełnie darmową chwilówkę online. Oznacza to, że klient zwraca firmie pożyczkowej dokładnie tyle, ile pożyczył i ani grosza więcej. Duże znaczenie ma też to, z której oferty pożyczki się skorzysta.

Minusem chwilówek jest krótki okres kredytowania, czyli czas, na jaki można uzyskać środki. Standardowo chwilówka jest spłacana po 30 dniach. Niektórzy pozabankowi pożyczkodawcy, tacy jak Extraportfel zapewniają dłuższe terminy, np. około 60 dni. Chcąc uzyskać środki przez Internet na jeszcze dłuższy czas, trzeba zainteresować się nie chwilówkami, a pożyczkami długoterminowymi.

Chwilówka nie sprawdzi się też wtedy, gdy potrzeba uzyskać większe sumy pieniędzy. Na ogół pożyczki tego typu opiewają bowiem na maksymalnie kilka tysięcy złotych. Nie oznacza to jednak, że w sieci nie są dostępne pożyczki na spore kwoty. Korzystając z pożyczek ratalnych, uzyskać można bowiem kilkanaście tysięcy złotych, a nawet więcej.

Kiedy chwilówka online to dobry wybór?

W życiu współczesnych ludzi występuje wiele sytuacji, w których to chwilówka online okazuje się słusznym rozwiązaniem. Krótkoterminowa pożyczka to często najlepszy wybór przy chwilowych problemach finansowych oraz sytuacjach, gdy pilnie trzeba uzyskać niewielkie środki finansowe na nagły wydatek.

Sposób zaciągnięcia i spłacenia chwilówki zwykle jest taki sam. Klient zaciąga ją, kiedy potrzebuje uzyskać pieniądze na już, ponieważ np. popsuła się lodówka. Chwilówka pozwala sfinalizować pilny zakup, a spłaca się ją tuż po tym, jak otrzymuje się najbliższą wypłatę. Stąd też czasami chwilówkę określa się mianem „pożyczki do wypłaty”.

Chwilówkę można przeznaczyć na naprawdę dowolny cel. Firma pożyczkowa zazwyczaj nawet nie pyta klienta po co potrzebne są mu pieniądze. Chwilówka może więc być spożytkowana na weekendowy wyjazd za miasto, remont kuchni, spłacenie rachunków, opłacenie ostatnich wydatków weselnych, kupno laptopa i praktycznie każdy inny cel.

Należy za to uważać za zaciąganiem chwilówek na spłatę wcześniej zaciągniętych pożyczek. Wtedy to można bowiem wpaść w tzw. spiralę zadłużenia, czyli bezustannie spłacać zobowiązania finansowe przez zaciąganie kolejnych pożyczek. W takich sytuacjach warto rozważyć inne rozwiązania, np. pożyczki konsolidacyjne.

Gdzie można otrzymać chwilówkę?

Polska branża pożyczek pozabankowych liczy już kilkaset firm. Większość z nich skupia się na działalności w Internecie i specjalizuje właśnie w szybkich, krótkoterminowych chwilówkach. Wybór jest więc ogromny, a w dodatku systematycznie rośnie.

Wcale nie oznacza to jednak, że powinno się zaciągnąć chwilówkę w losowo wybranej firmie. Wręcz przeciwnie, wybranie najlepszej oferty, to klucz do tego, aby chwilówka rzeczywiście się opłacała. Propozycje poszczególnych pożyczkodawców różnią się bowiem pod wieloma względami, w tym warunkami finansowymi.

Na szczęście znalezienie optymalnej chwilówki dla siebie również jest łatwe. Wszystko za sprawą profesjonalnych kalkulatorów, rankingów oraz porównywarek pożyczek, które dostępne są w sieci. W nich bezproblemowo można odszukać najkorzystniejszą w danym momencie ofertę pożyczki, czyli np. taką, która nie wiąże się z żadnym kosztem.

Rankingi są tworzone przez specjalistów z branży finansowej i IT. Biorą one pod uwagę wszystkie istotne parametry ofert pożyczek, aby później zaprezentować wyniki w przystępnej formie. Co najlepsze skorzystanie z informacji zawartych w takich rankingach na ogół jest całkowicie bezpłatne.

Kiedy i jak aplikować o chwilówkę przez Internet?

Wniosek o chwilówkę online składać można 24 godziny na dobę we wszystkie dni roku. W końcu proces aplikowania jest zdalny i nie wymaga uczestnictwa pracownika firmy pożyczkowej. To więc tylko od pożyczkobiorcy zależy, kiedy wniosek o pożyczkę zostanie złożony.

Proces aplikacyjny jest podzielony na kilka etapów:

  1. Określenie sumy pożyczki oraz okresu kredytowania – zwykle sprowadza się to do wpisania kwoty oraz ilości dni na stronie internetowej pożyczkodawcy. Kwotę i okres kredytowania często można też ustalić przez przesunięcie dwóch suwaków.

  2. Wypełnienie wniosku – w tym etapie podaje się informacje o sobie. Firmy pożyczkowe proszą o wpisane numeru telefonu, adresu e-mail, numeru konta bankowego, adresu zamieszkania, imienia, nazwiska, numeru PESEL i innych danych osobowych. Ponadto klient składa oświadczenie o wysokości uzyskiwanych dochodów oraz określa swoją sytuację zawodową.

  3. Potwierdzenie tożsamości – dla zapewnienia bezpieczeństwa firmy pożyczkowe wymagają zweryfikowania tożsamości przez klientów. Uczynić to można przez tzw. przelew weryfikacyjny na kwotę jednego grosza lub złotówki. Szybszą, bezpłatną i prostszą metodą jest jednak potwierdzenie tożsamości bez przelewania grosza przy użyciu aplikacji Kontomatik lub Instantor.

  4. Po zweryfikowaniu swojej tożsamości i złożeniu wniosku pozostaje już tylko odczekać na decyzję pożyczkodawcy. Co ważne, zwykle nadchodzi ona po dosłownie kilku chwilach. W rzadszych przypadkach trzeba poczekać nieco dłużej, do maksymalnie jednego dnia roboczego. Decyzję jest przekazywana na skrzynkę e-mail lub przez wiadomość SMS. Jeżeli pożyczkodawca zaakceptuje wniosek, a umowa o zawarciu chwilówki wejdzie w życie, to następuje przekazanie środków pożyczkobiorcy.

W jaki sposób otrzymuje się pieniądze z pożyczki?

W zdecydowanej większości przypadków chwilówka jest przekazywana klientowi przelewem na konto bankowe, które zostało wcześniej podane we wniosku i potwierdzone w procesie weryfikacji tożsamości. To wygodna i zwykle bardzo szybka metoda na otrzymanie środków z pożyczki, którą zapewniają wszystkie firmy pożyczkową. W dodatku nie są z nią związane żadne koszty.

Nie oznacza to jednak, że chwilówki nie można odebrać w gotówce. Niektórzy pożyczkodawcy zapewniają bowiem taką możliwość. Odbiór pożyczki w gotówce może opierać się o tzw. czek GIRO. Wtedy to po pieniądze należy udać się do placówki pocztowej lub oddziału Banku Pocztowego, pamiętając o zabraniu ze sobą dowodu osobistego.

Jeszcze jednym sposobem na uzyskanie chwilówki w gotówce jest skorzystanie z usług instytucji pożyczkowej, która zatrudnia doradców. W takich przypadkach środki są dostarczane przez pracownika

pożyczkodawcy bezpośrednio do domu klienta. Usługę tego typu świadczy chociażby Provident. Należy jednak mieć świadomość, że otrzymanie pożyczki w gotówce oznacza dodatkowe koszty.

Jak szybko otrzymuje się pieniądze z chwilówki?

Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów, firmy pożyczkowe optymalizują procesy wewnętrzne, tak, aby jak najszybciej dokonywać przelewów. Środki są więc transferowane przez pożyczkodawcę tuż po tym, jak umowa o pożyczkę zostanie zawarta.

Czas dotarcia środków na konto klienta nie zależy jednak tylko od firmy pożyczkowej, ale także od banków. Pieniądze mogą się pojawić na koncie w kilka minut, o ile pożyczkobiorca i pożyczkodawca mają konto w tym samym banku (firmy pożyczkowe często, choć nie zawsze mają konta w więcej niż jednym banku). Przelewy w obrębie tego samego banku są bowiem księgowane najszybciej.

Jeżeli zaś klient prowadzi rachunek w innym banku niż instytucja pożyczkowa, to czas dotarcia środków może być nieco dłuższy. W tym przypadku jest się bowiem zależnym od sesji transferu środków pomiędzy różnymi bankami. W praktyce oznacza to, że pieniądze faktycznie pojawiają się na koncie po kilkudziesięciu minutach, paru godzinach, albo jednym dniu roboczym. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy pożyczkodawca korzysta z systemów płatności błyskawicznych. W takiej sytuacji środki z pożyczki mogą znaleźć się na koncie w 15 minut także wtedy, gdy pożyczkodawca i pożyczkobiorca prowadzą rachunki w różnych bankach

Warto o tym pamiętać szczególnie wtedy, kiedy czas dotarcia środków jest szczególnie istotny, albo gdy chwilówka jest zaciągana w weekend. W takich przypadkach zalecane jest skorzystanie z usług firmy pożyczkowej mającej rachunek w tym samym banku lub takiej, która przelewów dokonuje przez system płatności błyskawicznych.

Czy chwilówka online jest bezpieczna?

Działalność firm pożyczkowych w Polsce jest określona w kilkudziesięciu aktach prawnych, które przechodzą cykliczne nowelizacje. Najważniejsze z nich to tzw. ustawa antylichwiarska oraz przepisy Kodeksu Cywilnego. Ponadto internetowi pożyczkodawcy podlegają nadzorowi instytucji państwowych, a w szczególności Komisji Nadzoru Finansowego. Warto jeszcze zauważyć, że firmy pożyczkowe w Polsce współpracują np. przez Polski Związek Instytucji Pożyczkowej i same na siebie nakładają regulacje. Polski rynek pożyczek pozabankowych jest więc mocno uregulowany, a podmioty na nim działające funkcjonują w odpowiedzialny sposób i postępują etycznie. Chwilówka online to bezpieczny sposób na uzyskanie pożyczki, ale zawsze warto zachować ostrożność i ograniczone zaufanie.

Zanim zaciągnie się chwilówkę, to koniecznie należy sprawdzić, od kogo pożycza się pieniądze oraz dokładnie przestudiować wszystkie paragrafy znajdujące się w umowie, by sprawdzić, czy nic nie zbudza podejrzeń. To daje pewność, że pożycza się z wiarygodnego źródła.

Uwagę należy zwrócić nie tylko na rzetelność wybranego pożyczkodawcy, ale również na to, czy samemu będzie się w stanie wywiązać z umowy o pożyczkę. Chwilówka online to dobry pomysł wyłącznie wtedy, gdy nie będzie się miało problemu z jej terminową spłatą.

Jeżeli jednak okazało się, że nie ma się środków na terminowe spłacenie chwilówki, to należy zachować rozsądek i skontaktować się z pożyczkodawcą. Celem kontaktu tego typu jest wspólne wypracowanie rozwiązania problemu, które będzie korzystne dla dwóch stron. W takich sytuacjach zwykle proponowane jest refinansowanie pożyczki lub też przesuniecie terminu spłaty. Czasem zaś rozwiązaniem okazuje się konsolidacja chwilówek.

Po czym rozpoznać wiarygodnego pożyczkodawcę?

Istnieje wiele prostych sposobów na sprawdzenie, czy dany pożyczkodawca działa odpowiedzialnie. Chwilówkodawcę godnego zaufania rozpoznać można między innymi, po tym, że:

  • Ma obszerną i nowoczesną stronę internetową, a przy jej adresie w przeglądarce internetowej pojawia się symbol zamkniętej kłódki. To świadczy o szyfrowaniu danych.

  • Podaje na swojej stronie, np. w sekcji kontakt, szereg informacji o sobie. Wśród nich powinien się znaleźć numer KRS lub NIP, pełen adres siedzibie głównej oraz polski numer telefonu i adres e-mail.

  • Znajduje się w rejestrze legalnych instytucji pożyczkowych, który dostępny jest na portalu internetowym Komisji Nadzoru Finansowego. Na stronie KNF warto też sprawdzić tzw. listę publicznych ostrzeżeń.
  • Informuje klienta o wszystkich kosztach pożyczki, w tym podaje wysokość RRSO już od etapu kalkulowania oferty. Wszystkie firmy pożyczkowe są do tego zobligowane przez polskie prawo.

  • Nie żąda od klienta żadnych opłat wstępnych lub rejestracyjnych (wyjątkiem jest przelew weryfikacyjny opiewający na maksymalnie jedną złotówkę). Występowanie takich opłat może bowiem świadczyć o próbie wyłudzenia pieniędzy.

  • Podaje reprezentatywny przykład kosztów pożyczki – zwykle te informacje są umieszczane w stopce, na dole strony internetowej pożyczkodawcy.

  • Umowa o pożyczkę jest przejrzysta i napisana zrozumiałym językiem. Najlepiej o rzetelności instytucji pożyczkowej świadczy umieszczenie przez nią na stronie internetowej ramowej umowy pożyczki.

Wiarygodna firma pożyczkowa oferująca chwilówki będzie też znajdować się wysoko w rankingach pożyczkowych. Ponadto o rzetelności firmy pożyczkowej świadczą też prestiżowe nagrody, takie jak np. Certyfikat Odpowiedzialnego Pożyczkodawcy oraz członkostwo w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych.

Jak wymagania powinien spełnić pożyczkobiorca?

Wymagania pożyczkodawców wobec pożyczkobiorców są łagodne, szczególnie w przypadku chwilówek. Niemniej każdy klient powinien spełnić kilka formalnych warunków, aby móc liczyć na akceptację wniosku.

Po pierwsze, do aplikowania o pożyczkę potrzebne są podstawowe narzędzia. Dostęp do Internetu, numer telefonu, adres e-mail oraz aktualny dowód osobisty to podstawy do tego, aby aplikować o chwilówkę online. Zwykle konieczne jest także indywidualne konto w polskim banku (konta współdzielone z małżonkiem oraz te prowadzone w SKOK-ach nie są akceptowane).

Po drugie trzeba być pełnoletnim polskim obywatelem mieszkającym na ternie kraju. Nie wszystkie firmy oferują jednak pożyczki od 18 roku życia. Wiele z nich świadczy usługi wyłącznie klientom mającym np. co najmniej 20 lat.

Specyfika branży, w jakiej działają instytucje pożyczkowe oraz przepisy prawa sprawiają, że pożyczkodawcy są też zobligowani do zwracania uwagi na historię oraz zdolność kredytową. Na szczęście pozabankowi pożyczkodawcy pod tymi względami wykazują się dużą wyrozumiałością wobec swoich klientów.

Do wyliczenia zdolności kredytowej brane są pod uwagę wszystkie źródła dochodu. Pożyczkobiorcy akceptują więc nie tylko zarobki z umowy o pracę, ale także wynagrodzenie z pracy tymczasowej, świadczenia takie jak te z programu 500+, stypendia itp.

Chcąc uzyskać akceptację wniosku o chwilówkę online, wcale nie trzeba też mieć perfekcyjnej historii kredytowej. Dla internetowych pożyczkodawców ważniejsza jest bowiem aktualna sytuacja danego klienta, a nie to, jak radził on sobie ze spłatą zobowiązań w przeszłości.

Ile kosztuje chwilówka online?

Koszty chwilówek online są różne i zależą od kilku czynników. Poszczególne firmy pożyczkowe mają odmienne cenniki. Koszt każdej pożyczki może też być ustalany indywidualnie na podstawie tego, jak pożyczkobiorca oceni wniosek pożyczkowy.

Firmy pożyczkowe często oferują promocje i programy lojalnościowe, które pozwalają wymiernie obniżyć koszty. Najlepszym przykładem są to powszechnie dostępne pierwsze pożyczki za darmo, pod warunkiem terminowej spłaty.

Co istotne pożyczkodawca od samego początku informuje potencjalnego klienta o kosztach związanych z daną chwilówką. Przy kalkulatorze pożyczkowym zawsze pojawia się informacja o RRSO oraz całkowitych kosztach pożyczki.

Należy być świadomym, że w przypadku braku spełnienia warunków umowy, a w szczególności braku terminowej spłaty zobowiązania, mogą zostać naliczone dodatkowe koszty. Wśród nich pojawić mogą się odsetki karne, czy też opłaty np. za przesyłanie ponagleń do zapłaty. Maksymalny pułap kosztów jest określony w prawie.

Pożyczka bez BIK i BIG i dla bezrobotnych – co warto wiedzieć?

Brak terminowej spłaty zobowiązania może przez wiele lat rzutować na ocenę punktową w BIK, co może uniemożliwić uzyskanie kredytu w banku. Na rynku funkcjonuje jednak wiele pozabankowych firm pożyczkowych, dla których kiepski BIK, czy też BIG nie stanowi przeszkody do udzielenia pożyczki. Chwilówki online bez BIK także są szybkie, proste i możliwe do załatwienia praktycznie bez żadnych formalności. Co więcej, krótkoterminowe pożyczki w Internecie mogą być zaciągane również przez osoby zadłużone.

Sporą popularnością cieszą się również chwilówki dla bezrobotnych. Pożyczkodawcy wymagają tu jednak, aby pożyczkobiorca legitymował się innym źródłem dochodu niż praca, aby mieć pewność, że pożyczka zostanie spłacona.